9月7日，陽光保險(xiǎn)在北京舉辦“三張保單保一生七彩陽光滿堂紅”發(fā)布會(huì)，全新推出“三/五/七”的全生命周期保障配置方案。發(fā)布會(huì)以“三張保單保一生、五張保單全家福、七彩陽光滿堂紅”的響亮口號(hào)與研究成果，高度凝煉總結(jié)出滿足人的一生中意外、健康、養(yǎng)老，以及子女健康、求學(xué)、婚嫁，乃至家族財(cái)富傳承、家庭財(cái)產(chǎn)安全等需求的保險(xiǎn)保障。

陽光保險(xiǎn)董事長張維功作主旨發(fā)布，在開場(chǎng)時(shí)，他問了個(gè)問題“你們覺得人的一生需要配置多少種保險(xiǎn)，買幾張保單，才能讓人獲得比較放心的保障？”這一問題相信既是社會(huì)公眾高度關(guān)心的保險(xiǎn)命題，也是絕大多數(shù)人甚至保險(xiǎn)從業(yè)人士都難以給出清晰準(zhǔn)確答案的問題?！瓣柟庖逦馗嬖V客戶，人的一生應(yīng)該如何規(guī)劃保險(xiǎn)”，接下來張維功脫稿用了30分鐘講述了“三張保單保一生，五張保單全家福，七彩陽光滿堂紅”的內(nèi)涵。“有這三句話，就可以讓所有不同的客戶，一下子知道自己如何量身定做自己的保險(xiǎn)。不讓客戶多花一分的冤枉錢，讓每一分保費(fèi)都發(fā)揮應(yīng)有的保險(xiǎn)保障?！睆埦S功在詮釋發(fā)布會(huì)意義時(shí)這樣談到。

半個(gè)多小時(shí)的主旨發(fā)布、兩個(gè)多小時(shí)的發(fā)布會(huì)，都是用最貼近客戶、最通俗易懂的語言，這是“三/五/七”配置方案背后乃至陽光保險(xiǎn)一貫堅(jiān)持的“客戶思想”的一個(gè)縮影。據(jù)悉，此次“三/五/七”配置方案的提出，就是在張維功的帶領(lǐng)下，集團(tuán)及壽險(xiǎn)高管團(tuán)隊(duì)完全從客戶的角度認(rèn)真推敲保單體系的每一處細(xì)節(jié)設(shè)計(jì)，為客戶傳遞來自陽光的溫暖。公司董事長親自上陣、著眼把控各個(gè)細(xì)節(jié)，這在別家公司可能都是罕見的，緣何陽光會(huì)有這樣的堅(jiān)守呢？“每個(gè)管理者都應(yīng)該是一名好的產(chǎn)品經(jīng)理，真正做到一切從客戶角度出發(fā)”，張維功在發(fā)布會(huì)上的這一番話或許能夠幫助理解陽光客戶思想的源點(diǎn)。事實(shí)上，為了“三/五/七”更好貼合客戶需求，陽光保險(xiǎn)還開展了超2萬人的客戶大調(diào)研行動(dòng)，最終為“三張保單保一生”的每張保單都設(shè)置了ABC三級(jí)保額類別，三三得九，細(xì)化為9類方案。

(相關(guān)資料圖)

張維功曾在他們的創(chuàng)業(yè)紀(jì)念日上說到：“陽光要做到與眾不同，要以‘愛與責(zé)任’的向善文化貫穿陽光人的始終，陽光人的行動(dòng)是一種內(nèi)心驅(qū)動(dòng)的力量，自然就是一種愛的釋放?！薄皭叟c責(zé)任”是陽光文化的一大精髓，早在陽光成立初期，陽光文化中就明確提出“一切為了客戶是陽光人的核心價(jià)值追求”，他們將“愛與責(zé)任”落實(shí)到立志要成為最懂與最愛客戶的公司，成為最能以真誠與專業(yè)打動(dòng)客戶的公司，成為最有能力為各類客戶提供全生命周期保險(xiǎn)服務(wù)的公司。

秉持向善文化，堅(jiān)守客戶思想，兩者猶如一枚硬幣的兩面，成為陽光保險(xiǎn)對(duì)每一位客戶需求的感同身受、為每一個(gè)家庭的執(zhí)著守護(hù)、為各類客戶提供全生命周期保險(xiǎn)服務(wù)，讓每個(gè)人都可以輕松選擇適合自身和家庭的保障方案，并成為自己和家庭的保險(xiǎn)配置專家。在金融資產(chǎn)配置成為必需品的背景下，“三張保單保一生，五張保單全家福，七彩陽光滿堂紅”家庭保障配置方案恰恰體現(xiàn)著陽光保險(xiǎn)踐行保險(xiǎn)責(zé)任、服務(wù)人民群眾的企業(yè)擔(dān)當(dāng)。

新時(shí)代孕育新需求，我國居民商業(yè)保險(xiǎn)亟待補(bǔ)充

隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，2019年我國人均GDP首次突破1萬美元達(dá)到10276美元，我國穩(wěn)居世界中等收入國家行列。今年年初公布的2022年經(jīng)濟(jì)答卷也顯示，我國人均GDP已連續(xù)兩年保持在1.2萬美元以上。

社會(huì)財(cái)富顯著增加，人民生活水平穩(wěn)步提升，但與此同時(shí)，看病、養(yǎng)老等問題，依舊是民眾最關(guān)切的重點(diǎn)民生問題。

雖然我國在推進(jìn)城鄉(xiāng)社保制度整合方面已經(jīng)取得了一定的成果，但是，城鄉(xiāng)社保待遇的差距仍然較大。商業(yè)保險(xiǎn)作為社會(huì)保障的重要補(bǔ)充，可以通過提供多元化、個(gè)性化的保障產(chǎn)品，幫助農(nóng)村居民提高保障水平，縮小城鄉(xiāng)社保待遇的差距。

根據(jù)世界銀行的測(cè)算數(shù)據(jù)，養(yǎng)老金替代率（即城鎮(zhèn)職工退休后領(lǐng)取的平均基礎(chǔ)養(yǎng)老金與在職職工平均工資的比率）不低于70%方可維持退休前的生活水準(zhǔn)。而我國城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金的平均替代率在2021年僅為43.6%，低于國際警戒線55%。

隨著我國人口老齡化進(jìn)程不斷加快，養(yǎng)老問題成為國家和社會(huì)普遍關(guān)注的熱點(diǎn)。尤其是在新的時(shí)代背景下，家庭結(jié)構(gòu)和居住模式發(fā)生巨大變化，傳統(tǒng)養(yǎng)老模式面臨全新挑戰(zhàn)。因此，構(gòu)建新型老齡社會(huì)服務(wù)體系，基于老齡化新形勢(shì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量養(yǎng)老，成為政府、社會(huì)、企業(yè)合力破解的重要問題。

商業(yè)保險(xiǎn)可以有效地補(bǔ)充社會(huì)保障體系的不足，提高社會(huì)保障水平，縮小社會(huì)保障差距，為我國社會(huì)保障體系的建設(shè)和完善提供重要支持。因此，我國應(yīng)該進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，使其在社會(huì)保障體系中發(fā)揮更大的作用。

與發(fā)達(dá)國家相比，我國在社會(huì)保障方面的差距主要體現(xiàn)在社會(huì)保障水平和社會(huì)保障覆蓋面兩個(gè)方面。我國社會(huì)保障水平相對(duì)較低，社會(huì)保障覆蓋面也相對(duì)較窄。商業(yè)保險(xiǎn)作為社會(huì)保障的重要補(bǔ)充，可以通過提供多元化、個(gè)性化的保障產(chǎn)品，提高我國社會(huì)保障水平，擴(kuò)大社會(huì)保障覆蓋面。

放眼當(dāng)下，商業(yè)保險(xiǎn)的作用和價(jià)值已經(jīng)越來越被社會(huì)各界所認(rèn)識(shí)和接受。

以客戶為核心轉(zhuǎn)型發(fā)展，陽光保險(xiǎn)著力增進(jìn)民生福祉

伴隨著商業(yè)保險(xiǎn)被更多人接納，行業(yè)自身也面臨著轉(zhuǎn)型升級(jí)的新課題。在我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的數(shù)十年中，行業(yè)長期固守“產(chǎn)品導(dǎo)向”的理念，把保險(xiǎn)看作孤立單一的消費(fèi)品產(chǎn)品與服務(wù)，這樣的理念往往不具有針對(duì)性，也不能很有針對(duì)性地解決客戶的保障問題。

而時(shí)刻銘記“一切為了客戶”核心價(jià)值追求的陽光保險(xiǎn)集團(tuán)，已走在行業(yè)前列，率先提出為客戶家庭提供圍繞全生命周期的系統(tǒng)化保險(xiǎn)保障規(guī)劃，這一戰(zhàn)略也被稱之為“縱橫計(jì)劃”。

伴隨著“縱橫計(jì)劃”的提出，陽光圍繞客戶家庭全生命周期不同階段的核心需求，開展了海量客戶的需求調(diào)研工作，并以需求側(cè)指引供給側(cè)創(chuàng)新，持續(xù)豐富產(chǎn)品供給體系。今年1月份，陽光保險(xiǎn)發(fā)布了《中國現(xiàn)代家庭全生命周期“保險(xiǎn)+”需求洞察白皮書》（以下簡稱《白皮書》），以調(diào)查研究掌握客戶需求心聲，并形成常態(tài)化機(jī)制，全面真實(shí)了解不同地域、不同財(cái)富水平、不同家庭階段客戶的保障需求，設(shè)計(jì)符合人群特點(diǎn)、家庭角色及全生命周期規(guī)律的創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。

同時(shí)，陽光也通過醫(yī)養(yǎng)板塊的建設(shè)發(fā)展、戰(zhàn)略性投資能力的加強(qiáng)、內(nèi)外部資源的整合，逐步建立起陽光特有的服務(wù)特色與服務(wù)優(yōu)勢(shì)，時(shí)時(shí)以差異化、接地氣的分類服務(wù)讓客戶滿意。

“始終把客戶思想作為驅(qū)動(dòng)力”，是陽光保險(xiǎn)一貫秉持的信念。多年來，陽光跨越了行業(yè)內(nèi)的多個(gè)曲折波動(dòng)的周期，以極強(qiáng)的戰(zhàn)略定力、秉持的客戶思想走出一條價(jià)值成長、健康發(fā)展的優(yōu)美曲線，成為業(yè)內(nèi)公認(rèn)的中生代公司翹楚。如今，面向資本市場(chǎng)更廣闊的舞臺(tái)，陽光保險(xiǎn)并未停歇腳步。

解答“一生需要多少張保單”，陽光保險(xiǎn)洞察現(xiàn)代家庭需求

人的一生究竟需要多少張保單？這一圍繞客戶需求的疑問成為陽光保險(xiǎn)近年來的關(guān)注話題。不僅如此，陽光還將這一話題延伸至對(duì)家庭客戶的關(guān)注，試圖解答“一個(gè)家庭需要多少張保單”。

從服務(wù)單體客戶延展至家庭客戶，是保險(xiǎn)公司客戶識(shí)別越發(fā)精準(zhǔn)科學(xué)的必需，也是現(xiàn)代社會(huì)結(jié)構(gòu)之下增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力的解決方案。

敏銳洞察社會(huì)和人口變化，以“客戶思想”凝聚發(fā)展動(dòng)能的陽光保險(xiǎn)，將目光同樣聚焦到家庭。

目前，我國家庭結(jié)構(gòu)正在被重塑。第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，一個(gè)家庭平均只有2.62人，家庭規(guī)模大幅縮小。另外，伴隨中國城鎮(zhèn)化快速推進(jìn)，由此而導(dǎo)致的家庭結(jié)構(gòu)形態(tài)更加多樣。而隨著傳統(tǒng)的家庭模式被打破，“養(yǎng)兒防老”觀念也正在被“儲(chǔ)蓄養(yǎng)老”“金融資產(chǎn)養(yǎng)老”所替代。

由此，在《白皮書》充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，陽光保險(xiǎn)今年上半年繼續(xù)開展覆蓋全國機(jī)構(gòu)的客戶需求深度調(diào)研。調(diào)研的背后，是陽光保險(xiǎn)立足“客戶思想”的深思：中國現(xiàn)代家庭的需求關(guān)注點(diǎn)與保障現(xiàn)狀之間存在錯(cuò)位，而這也成為陽光保險(xiǎn)以家庭客戶為對(duì)象，提供更貼合客戶需求的產(chǎn)品與服務(wù)的重要依據(jù)。

調(diào)研結(jié)果顯示，雖然不同地域、不同財(cái)富水平、不同家庭階段的需求存在差異，但是梳理他們需求的內(nèi)在核心邏輯，可以根據(jù)客戶完整的生命周期需求，站在完全客戶的思想維度，將其保單的配置簡化整合。

“三/五/七”描繪保障圖譜，陽光保險(xiǎn)創(chuàng)新全生命周期配置方案引領(lǐng)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型

基于全面的調(diào)研數(shù)據(jù)，在集團(tuán)及壽險(xiǎn)高層的帶領(lǐng)下，陽光保險(xiǎn)全面推出“三張保單保一生七彩陽光滿堂紅”全生命周期配置方案，用“赤橙黃綠青藍(lán)紫”七種顏色為代表，系統(tǒng)、科學(xué)地解答客戶之問。從客戶視角出發(fā)，陽光構(gòu)建了“三張保單”“五張保單”“七張保單”三大維度、層層遞進(jìn)的“三/五/七”保障配置方案。

具體而言，“三張保單保一生”就是一張保單解決“傷、殘、沒（死亡）”的問題，一張保單解決疾病的問題，一張保單解決養(yǎng)老的問題。圍繞每個(gè)問題，陽光先是作了拆解，比如“沒”可能一種是意外事故而亡，一種是非意外事故而亡，傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)相應(yīng)區(qū)分為意外險(xiǎn)與定期壽險(xiǎn)，陽光此次則將兩類產(chǎn)品責(zé)任組合成一個(gè)“意壽險(xiǎn)”。又比如疾病可能分為小病與大病，小病的保障訴求更多在于醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)差，而大病除了高昂的治療費(fèi)用，還要面臨收入中斷、康復(fù)療養(yǎng)費(fèi)用支出等，傳統(tǒng)產(chǎn)品也是對(duì)應(yīng)區(qū)分為百萬醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)，陽光用“宜健險(xiǎn)”保單就把這些問題都解決了。對(duì)于養(yǎng)老，陽光則用“宜養(yǎng)老”一攬子解決養(yǎng)老金與護(hù)理兩類養(yǎng)老需求。三張保單，簡單明了，貫穿一生。

“五張保單全家福”是在三張保單的基礎(chǔ)上，加上為孩子配置的兩張保單，一張是保障孩子健康的“怡健康”，另一張是解決孩子在求學(xué)和婚姻等重大時(shí)點(diǎn)資金儲(chǔ)備的“宜成長”?！捌卟赎柟鉂M堂紅”是進(jìn)一步面向高端群體的典藏款，包括解決代際傳承的“宜傳承”與保障家庭財(cái)產(chǎn)責(zé)任的“宜家財(cái)”。

“赤橙黃綠青藍(lán)紫”七色光譜是陽光保險(xiǎn)基于客戶調(diào)查，深入了解現(xiàn)代家庭的現(xiàn)狀，為客戶破除保障痛點(diǎn)、構(gòu)建家庭保險(xiǎn)體系的智慧結(jié)晶。“三/五/七”不僅是陽光保險(xiǎn)基于“客戶思想”打造的產(chǎn)品配置理念創(chuàng)新，更是為現(xiàn)代家庭提供的全景化一站式解決方案?！捌邚埍巍焙w了全生命周期保險(xiǎn)保障，從人身保障到財(cái)務(wù)保障，從個(gè)人到家庭，全面滿足客戶保險(xiǎn)產(chǎn)品需求。同時(shí)，對(duì)于處于“單身期”“家庭組建期”“家庭成長期”和“家庭成熟期”不同生命周期的家庭，“三/五/七”還配置了科學(xué)的保障方案，以相對(duì)“標(biāo)準(zhǔn)化”的解決方案，匹配不同周期中的保險(xiǎn)需求；以“定制化”的專屬方案，為不同家庭打造“個(gè)性化”保險(xiǎn)配置。

“客戶思想”煥發(fā)時(shí)代驅(qū)動(dòng)力，“七彩陽光滿堂紅”讓對(duì)客戶負(fù)責(zé)落到實(shí)處

在過去，很多人可能在面對(duì)許多保險(xiǎn)公司一張一張地推銷保單時(shí)會(huì)感到困惑，不知道如何選擇；或者是可能已經(jīng)買了不少年金險(xiǎn)產(chǎn)品，但是意外和醫(yī)療的保障還是很低。

面對(duì)這個(gè)行業(yè)現(xiàn)象，陽光保險(xiǎn)以與眾不同的方式走到了客戶面前。他們推出的“七彩陽光滿堂紅”保險(xiǎn)配置策略，不僅為客戶省去了購買多張保單的繁瑣，還能在投保中“少花冤枉錢”。而且，在傳統(tǒng)的投保順序中，消費(fèi)者往往是分批次一張張地配置多份保障，同時(shí)需要了解和比較多種保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍、保費(fèi)等信息，這對(duì)客戶的專業(yè)性有一定的要求，同時(shí)在保險(xiǎn)配置的時(shí)間和精力也是一種浪費(fèi)。

基于對(duì)當(dāng)代家庭需求的調(diào)查研究，陽光保險(xiǎn)“七彩陽光滿堂紅”形成的全生命周期保障配置方案，幫助普通客戶“一目了然”地明晰自己的家庭保險(xiǎn)需求，輕松理解保險(xiǎn)配置，避免重復(fù)配置和無效配置，一站式滿足當(dāng)代家庭的多維度、多層次需求，系統(tǒng)地解決“一生中需要多少張保單”“在有限的資金范圍內(nèi)如何確定保障順序”“購買保險(xiǎn)時(shí)家庭成員之間的額度應(yīng)該如何配置”的三大難題。

通過此，幾乎每個(gè)人都可以輕松選擇或定制適合自身和家庭的綜合保障方案。將專業(yè)的保險(xiǎn)配置理念“體系化”“標(biāo)準(zhǔn)化”“可視化”，“七彩陽光滿堂紅”是陽光保險(xiǎn)打破專業(yè)壁壘讓“人人都成為自己家庭保險(xiǎn)配置專家”的一次偉大創(chuàng)新。

而這也正是陽光保險(xiǎn)真正站在客戶的角度考量，將“客戶思想”融入企業(yè)經(jīng)營發(fā)展和踐行社會(huì)責(zé)任的又一重要實(shí)踐。

保險(xiǎn)已經(jīng)成為現(xiàn)代社會(huì)不可或缺的一部分。陽光保險(xiǎn)自成立以來就秉持著“以客戶為中心”的理念，在新時(shí)代率先交出“一生需要多少張保單”的“七彩答卷”。作為一家致力于引領(lǐng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的創(chuàng)新險(xiǎn)企，陽光保險(xiǎn)的奮楫篤行將為保險(xiǎn)行業(yè)的蓬勃發(fā)展注入新的動(dòng)能。

（文章來源：證券日?qǐng)?bào)）

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