自一個月前監(jiān)管釋放意外險改革信號后，這個頑疾久治不愈的保險細(xì)分市場究竟怎么改、怎么治，業(yè)內(nèi)無不投以期待的目光。上海證券報記者昨日獨家獲悉，銀保監(jiān)會人身險部近日決定對意外險改革有關(guān)情況開展書面調(diào)研。

據(jù)了解，此次意外險改革的核心點包括：推進(jìn)市場化定價改革、強(qiáng)化信息披露和完善市場行為監(jiān)管制度。因此，此次調(diào)研主要圍繞上述方面展開，集中聽取保險公司意見。

針對推進(jìn)市場化定價改革，監(jiān)管在書面提綱中主要問及以下內(nèi)容：公司在售意外險產(chǎn)品中，中介費率水平排名前三的產(chǎn)品是哪些?對解決部分意外險產(chǎn)品手續(xù)費畸高問題有何意見建議?現(xiàn)行精算制度是否存在監(jiān)管空白?從公司層面看，同一險種費率浮動是否存在遠(yuǎn)超出基準(zhǔn)費率或遠(yuǎn)低于基準(zhǔn)費率但沒有合理依據(jù)的情況?從監(jiān)管層面看，通過建立意外險費率綜合評價體系調(diào)整明顯不合理費率水平的做法是否可行?

“從這些調(diào)研問題中，可以看出意外險市場定價改革的概貌。”一家壽險公司相關(guān)人士分析稱，未來改革方向可能包括以下幾個方面：一是逐步淘汰渠道費用過高的意外險產(chǎn)品;二是完善意外險定價方式，強(qiáng)化法定責(zé)任準(zhǔn)備金評估等相關(guān)精算規(guī)定;三是完善意外險價格回溯分析制度;四是建立意外險費率調(diào)整機(jī)制的意見建議。

在強(qiáng)化信息披露方面，監(jiān)管在書面提綱中涉及的問題有：是否有可借鑒的成功經(jīng)驗?對完善現(xiàn)行意外險信息披露相關(guān)制度有何意見建議，比如現(xiàn)行意外險信息披露相關(guān)制度是否存在滯后市場發(fā)展或監(jiān)管空白的情況?對分階段披露意外險經(jīng)營信息有何意見建議?

完善市場行為監(jiān)管制度，重拳整治意外險市場亂象，也是未來改革中的重要環(huán)節(jié)。對此，監(jiān)管部門主要關(guān)注四個點：對于完善團(tuán)體意外險和責(zé)任險監(jiān)管制度、規(guī)范意外險市場秩序、完善意外險市場行為監(jiān)管制度、引導(dǎo)保險業(yè)提高意外險經(jīng)營管理水平分別有何意見建議?

比如，團(tuán)體意外險和責(zé)任險是否在某些領(lǐng)域存在不正當(dāng)競爭情況?意外險改革舉措的實施會否影響責(zé)任險市場?意外險市場亂象突出的問題有哪些，比如是否有捆綁銷售、強(qiáng)制搭售財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實等情況?造成市場亂象的根源有哪些?現(xiàn)行市場行為監(jiān)管制度是否存在不適應(yīng)市場發(fā)展的情況、是否存在監(jiān)管空白?

“對于保險公司來講，意外險雖然件均保費不高，幾百到千元左右，但由于該類產(chǎn)品風(fēng)險發(fā)生概率小，屬于高利潤類險種。對于客戶來說，一旦出險也可獲得較高賠付。”保險業(yè)資深人士感慨稱，就是這樣純粹的保障型產(chǎn)品，過去這些年來卻陷入了畸形的高手續(xù)費怪圈。

監(jiān)管部門在市場摸排調(diào)研中了解到，保險公司給到渠道商的意外險手續(xù)費率居高不下，最常見的航意險手續(xù)費率在部分渠道銷售時甚至超過90%，典型的“種了別人田、荒了自家地”。手續(xù)費畸高不僅會動搖意外險的定價基礎(chǔ)，損害保險行業(yè)的利益，還會在一定程度上損害消費者的權(quán)益。

隨著意外險保費規(guī)模的逐步增加，市場亂象逐漸浮出水面，已經(jīng)到了不得不改的局面。由于市場參與主體龐雜，還涉及大量業(yè)外的第三方代理公司，預(yù)計整個意外險改革和整治將是一個系統(tǒng)性工程。

關(guān)鍵詞： 意外險改革 信息披露