信了手抄貸，貸款沒見著卻被騙走高額服務(wù)費;信了月薪8萬元的招聘廣告，工作打了水漂，臉上還被動了刀;信了專業(yè)機(jī)構(gòu)，貸款前卻被要求買保險，還款困難就被軟暴力催債……

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，套路貸又出新花樣，欺詐手段更具迷惑性。一些年輕人因社會經(jīng)驗不足、防范意識不強(qiáng)，容易落入變種套路貸陷阱，甚至有人為償還債務(wù)加入犯罪團(tuán)伙。

疫情發(fā)生以來，剛需人群資金壓力增加，變種套路貸、套路騙又有抬頭之勢。受訪人士表示，相關(guān)職能部門需加強(qiáng)監(jiān)督工作，對犯罪活動實施全鏈條打擊整治、加強(qiáng)曝光力度，形成有效震懾。

嚴(yán)厲打擊“套路貸” 勾建山圖/本刊

套路極深：被騙后仍沒察覺

“使用5年，先息后本，無前期費用”，一則貸款廣告讓打算創(chuàng)業(yè)的王峰(化名)撥通電話。業(yè)務(wù)員在電話里說，公司能把貸款人“包裝”成資質(zhì)良好的借款人，由客戶經(jīng)理“一對一”進(jìn)行話術(shù)培訓(xùn)，再手抄一份材料后，就能通過貸款機(jī)構(gòu)“面簽”，順利獲得貸款，該公司只收取服務(wù)費和“包裝費”。

在繳納10多萬元費用后，王峰在指定貸款機(jī)構(gòu)“面簽”時，被告知手抄材料有錯誤無法批貸。當(dāng)聯(lián)系“包裝”公司時，對方表示可再次提供服務(wù)，但還需繳納服務(wù)費等，王峰只好放棄。

類似警情積少成多，北京市公安局機(jī)動偵查總隊會同法制、網(wǎng)安總隊和朝陽公安分局等部門成立專案組，開展偵查工作。今年8月，北京警方一舉打掉三個手抄貸詐騙團(tuán)伙，刑事拘留129人。

除了手抄貸，招工美容貸、捆綁搭售保險等，成為套路貸、套路騙的新花樣，掉入陷阱的多為年輕群體。

去年底，大學(xué)畢業(yè)沒多久的李倩(化名)找工作時，收到一條網(wǎng)絡(luò)招聘信息“招聘總經(jīng)理助理，月薪8萬元”。抵擋不住高薪誘惑，李倩參加了招聘。“面試官說我條件符合，只是形象欠佳，需要做個微整形手術(shù)，入職后手術(shù)費用能報銷。”李倩說，在貸款10萬元做了整形后，咨詢?nèi)肼毷乱藭r卻被百般糊弄，工作打了水漂，還欠下高額債務(wù)。

辦案民警介紹，招工美容貸由醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)以托管、外包、代理等方式與招工團(tuán)伙合謀，騙取美容整形貸款費用。大部分客戶來自“渠道”而非“直客”，服務(wù)項目價格虛高，實際成本只有報價的十分之一，費用大頭歸誘騙客源的團(tuán)伙。

而市民李小明(化名)遭遇的則是捆綁搭售保險的騙局。此前，他向某金融機(jī)構(gòu)貸款20萬元，合同約定借款年利率為6.65%，貸款之前卻被要求購買指定保證保險。在扣除6000元首期服務(wù)費后，李小明僅收到19.4萬元，每月需償還本息、服務(wù)費、保費等共計7743.46元，折合年息為14.56%。

后來李小明無力還款，保險公司向貸款公司理賠，并向法院起訴李小明要求支付未付保費，償還理賠金和違約金。按照訴訟請求計算，李小明三年共需還款341884.87元，折合年利率達(dá)25.41%;四年共需還款397328.8元，折合年利率高達(dá)26.20%;拖欠時間越長，還款利率越高。“自己及家人長期被催債公司短信轟炸、電話威脅，嚴(yán)重影響生活。”李小明說。

手法隱蔽：拉長鏈條轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險

團(tuán)伙合作、手法隱蔽、鏈條拉長、免責(zé)協(xié)議等，成為變種套路貸、套路騙降低或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的手段之一。團(tuán)伙往往設(shè)置多個環(huán)節(jié)，形成“二打一”“三打一”的詐騙局面，受騙當(dāng)事人常常投訴無門或“有理說不出”。

免責(zé)協(xié)議成了套路貸的保護(hù)色。在手抄貸騙局中，兩家空殼公司“結(jié)盟”，與借款人簽訂免責(zé)協(xié)議，因借款人問題導(dǎo)致不能放貸，公司不擔(dān)責(zé)任，以此規(guī)避法律風(fēng)險。“有人察覺被騙來理論，公司會退一部分錢來息事寧人。”受訪辦案民警說。

犯罪鏈條拉長，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給受害人。例如，招工美容貸并非新手段，但犯罪鏈條變長了。記者了解到，過去招工美容貸由美容機(jī)構(gòu)主導(dǎo)，以招聘員工的名義讓應(yīng)聘者整容，騙取貸款來的手術(shù)費用。如今招工美容貸的客源則來自其他渠道，方便美容機(jī)構(gòu)規(guī)避責(zé)任。受訪民警介紹，在“全包”“托管”模式中，美容機(jī)構(gòu)只做手術(shù)，分成時只拿1成。一旦產(chǎn)生糾紛，招聘者說沒收錢，美容機(jī)構(gòu)說提供了服務(wù)，網(wǎng)貸APP“喊冤”說借款人提供假信息，把責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給受害人。

強(qiáng)制捆綁、搭售保險的貸款，看似正常的年息，實則是變相高利貸。近三年來，北京某法院審理涉?zhèn)€人消費貸款的保證保險合同糾紛近千件，案件數(shù)量每年以數(shù)倍、數(shù)十倍速度增長。

近期，該法院對系列案件進(jìn)行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，一些小貸公司、銀行、P2P等放貸機(jī)構(gòu)聯(lián)合保險公司，提供涉嫌“高利放貸”的保證保險業(yè)務(wù)，并以合同糾紛為由向法院提起“合法”訴訟，以此謀利。

該法院一名民商事審判庭法官介紹，通過捆綁銷售綁定消費者，表面貸款利率通常為年利率7%～8%，一般不超過10%，但貸款利息加上罰息、保費、違約金、服務(wù)費、利息損失等貸款成本，通常達(dá)到或遠(yuǎn)超24%。借款人無力償還銀行貸款本息時，保險公司即以“合法”形式向法院起訴，這一系列費用最終由金融消費者買單。

拒絕套路：齊抓共管與提高防范意識

變種套路貸、套路騙有抬頭之勢，為此北京市公安機(jī)關(guān)推進(jìn)“偵審一體化”，開展全鏈條、根源性打擊。受訪民警介紹，下一步警方將針對糾紛類警情完善預(yù)警機(jī)制，對于新型案件、難點案件提級研判，及時會商，啟動專業(yè)打擊力量。

套路貸出現(xiàn)新手段、新特點，監(jiān)管手段也要升級，以填補(bǔ)監(jiān)管盲區(qū)。四川法邦律師事務(wù)所律師李佳澤說，以招工美容貸陷阱為例，相關(guān)部門對醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管，主要集中在無證行醫(yī)、非法制售藥品醫(yī)療器械、發(fā)布違法信息等，對醫(yī)美機(jī)構(gòu)的不合理經(jīng)營模式缺乏有效監(jiān)管。

監(jiān)管盲區(qū)還體現(xiàn)在對小額貸款公司的審查不嚴(yán)。受訪業(yè)內(nèi)人士表示，行政部門對小額貸款公司的金融業(yè)務(wù)材料、辦公租賃場所、從業(yè)人員的身份資質(zhì)等審查不到位，披著合法外衣的小額貸款公司進(jìn)行套路貸時不易被發(fā)現(xiàn)。

“作為一類較為嚴(yán)重的涉惡案件，套路貸嚴(yán)重侵害了群眾的人身、財產(chǎn)安全，還會擾亂金融市場秩序，不僅司法機(jī)關(guān)應(yīng)持續(xù)保持高壓態(tài)勢，全力阻擊，同時還應(yīng)多方合力有效規(guī)范信貸市場，保護(hù)好公眾合法利益。”西南政法大學(xué)國際法學(xué)院教師劉澤說。

此外，多位受訪者提醒，套路貸之所以瞄上年輕人，是因為這類群體社會閱歷較淺，缺乏相應(yīng)法律、金融常識，防范意識亟待提高。

北京市第一中級人民法院法官苑珊說，選擇小貸公司、網(wǎng)貸平臺時應(yīng)核實金融從業(yè)資質(zhì)，簽訂借款協(xié)議時要注意借款金額、利率、還款方式、違約責(zé)任、解除條款、征信條款等重點條款。(記者 魯暢 吳文詡)

關(guān)鍵詞： 手抄貸 招工美容貸