兩張社群截圖清晰地顯示，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(3.360,0.01,0.30%)正在對(duì)央行數(shù)字貨幣DCEP進(jìn)行內(nèi)測(cè)。關(guān)于央行數(shù)字貨幣的信息由來已久，不過這么直觀的近距離視覺感官還是第一次。

圖片一出，就像看到即將臨盆的“天選之子”，全網(wǎng)表現(xiàn)出了熱切的關(guān)注。媒體界更是有點(diǎn)等不及央行的官宣，已經(jīng)開始熱火朝天地宣傳這個(gè)新生事物了。為什么DCEP會(huì)有如此大的魅力呢?一旦央行發(fā)布，它又將如何影響我們現(xiàn)在的生活、行業(yè)呢?我們就從0開始了解一下DCEP。

什么是DCEP?

DCEP全稱‘數(shù)字貨幣電子支付’，英文Digital Currency Electronic Payment，是中央人民銀行尚未發(fā)行的法定數(shù)字貨幣。它以替代M0的角色出現(xiàn)，具有法償性，是一種任何機(jī)構(gòu)、商家、個(gè)人不能拒絕接受的法定貨幣。

有人可能會(huì)說數(shù)字貨幣，我們國(guó)家不是早就實(shí)現(xiàn)了么?銀聯(lián)支付、支付寶、微信不都是電子支付平臺(tái)么?

的確如此，但從以上圖可以看出商業(yè)銀行的非現(xiàn)金支付和第三方互聯(lián)網(wǎng)支付，走的是商業(yè)銀行存款貨幣結(jié)算，屬于M1和M2級(jí)別的數(shù)字化不具有M0級(jí)別法律效力，更不可能取代M0。

所以，DCEP歷史地位可想而知，它就可以理解為RMB的“代名詞”。

為什么要發(fā)DCEP?

1、從貨幣系統(tǒng)進(jìn)化論看，數(shù)字貨幣是未來的大勢(shì)所趨，使用DCEP法定貨幣構(gòu)建一個(gè)理想的虛擬交易環(huán)境，免去紙鈔和硬幣的發(fā)行，省去貨幣印制回籠、貯藏各個(gè)環(huán)節(jié)的成本。

2、紙幣和硬幣具有易偽造、難統(tǒng)計(jì)、匿名不可追溯等缺陷，而數(shù)字貨幣可以實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造、記賬、流動(dòng)等數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)采集，以及貨幣的追蹤。

3、目前無論是商業(yè)銀行支付還是互聯(lián)網(wǎng)支付，它們都依賴于賬戶耦合模式，而從根本上將紙幣和數(shù)字貨幣對(duì)等，可以打破平臺(tái)之間的壁壘，有利于人民幣的線上流通和國(guó)際化。

4、貨幣系統(tǒng)具有顛覆世界格局的力量，在2019年Facebook發(fā)布Libra時(shí)歐美各國(guó)驚恐的舉措就可見一斑。率先占領(lǐng)數(shù)字貨幣的高點(diǎn)，是維護(hù)本國(guó)貨幣主權(quán)和法幣地位的必要策略。

DCEP怎么做到替代M0?

DCEP想要達(dá)到替代M0，就必須和現(xiàn)金一樣，只要有DCEP錢包就能夠無網(wǎng)、跨行、跨支付機(jī)構(gòu)支付，在這一點(diǎn)上“雙離線支付”完成了第一步。

雙離線支付，交易雙方均離線，即便是在沒有信號(hào)的地下商場(chǎng)，交易也可以發(fā)生。這樣只要有硬件設(shè)備，可以任何時(shí)候?qū)崿F(xiàn)貨幣的功能。

可以想象到這樣的場(chǎng)景：只要手機(jī)上有符合DCEP標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)字錢包，那么不需要網(wǎng)絡(luò)，雙方手機(jī)碰一碰或者掃一掃，就能把自己的DCEP轉(zhuǎn)給另一個(gè)人。而且不同銀行或支付機(jī)構(gòu)的數(shù)字錢包都必須支持DCEP，能夠跨行、跨支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬。

也就是說將來支付寶、微信支付和銀行的數(shù)字錢包都不再是一個(gè)孤島，而是DCEP支付鏈條的一個(gè)節(jié)點(diǎn)，它們之間可以互通。

雙方都離線的話，支付是怎么完成的呢?“就先記賬，等能做安全驗(yàn)證時(shí)再扣款”參與DCEP技術(shù)的支付寶官方表示。與區(qū)塊鏈去中心化記賬方式不同，DCEP是中心化賬本模式，顯然是可以做到先記賬再扣款的。

因?yàn)槭窍扔涃~再扣款，所以基于安全考慮，雙離線支付主要用于小額支付，符合DCEP的定位。

當(dāng)然，因?yàn)楦鞣矫媸兰o(jì)、技術(shù)還不夠成熟，短時(shí)間內(nèi)DCEP還完成了替代紙幣和硬幣的歷史使命，所以存在一定的過渡，正如周小川說的那樣，實(shí)體貨幣和數(shù)字貨幣有可能會(huì)長(zhǎng)期共存。

M1M2電子支付、比特幣，DCEP的近親對(duì)比

以往技術(shù)革命都是先從國(guó)用、軍用，再到民用。因?yàn)閲?guó)家、軍隊(duì)有著個(gè)人或企業(yè)沒有的資源和實(shí)力。而數(shù)字貨幣系統(tǒng)顯然是走了一個(gè)農(nóng)村包圍城市的道路，無論是M1、M2的電子支付還是比特幣，都只能算是“創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目”，如今被各大國(guó)家認(rèn)可應(yīng)用，在某種程度上都是一種升華。

從M1M2電子支付到M0貨幣，屬于支付系統(tǒng)的深化，將來商業(yè)銀行、持牌支付機(jī)構(gòu)都會(huì)成為一個(gè)鏈上的節(jié)點(diǎn)，所有節(jié)點(diǎn)都聽從央行指令。

DCEP當(dāng)然也借鑒了很多比特幣的邏輯和做法，或者說央行數(shù)字貨幣就是來自比特幣的靈感。央行成套系統(tǒng)都可見看到比特幣的影子，但是也存在“中心化”和“去中心化”記賬方式的本質(zhì)差別。

DCEP擁有強(qiáng)大的國(guó)家信用做背書，影響力方面肯定會(huì)青出于藍(lán)，在國(guó)際上代表的是一個(gè)國(guó)家的實(shí)力;而比特幣“去中心化”性質(zhì)也注定讓它在無國(guó)界的道路上走下去。

DCEP為什么選擇在這個(gè)時(shí)候內(nèi)測(cè)?

首先央行對(duì)于DCEP的籌劃可以追溯到2014年，在中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川的支持下，央行成立發(fā)行法定數(shù)字貨幣的專門研究小組。這些年DCEP開發(fā)的消息一直在持續(xù)披露，在去年11月份，中國(guó)央行副行長(zhǎng)范一飛表示DC/EP基本完成頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測(cè)試等工作。按照時(shí)間計(jì)算，央行在今年落地?cái)?shù)字貨幣是一件水到渠成的事。

我們猜測(cè)，在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)內(nèi)測(cè)和新冠性病毒有很大的關(guān)系。一方面，意外爆發(fā)的新冠性病毒延遲的2019年訂好的內(nèi)測(cè)時(shí)間;另一方面，新冠性病毒傳染推動(dòng)全球各國(guó)央行數(shù)字貨幣的進(jìn)程，間接地加速了我國(guó)央行數(shù)字貨幣內(nèi)測(cè)的腳步。

據(jù)悉，2月21日，瑞典央行在全球率先開始其央行數(shù)字貨幣電子克朗(e-krona)測(cè)試。4月2日，法國(guó)中央銀行正在分析如何使用加密貨幣為CBDC供電。4月3日，菲律賓聯(lián)合銀行行長(zhǎng)Edwin Bautista將加快采用包括央行數(shù)字貨幣在內(nèi)的數(shù)字銀行服務(wù)。4月6日，韓國(guó)央行宣布將在2021年對(duì)韓國(guó)央行數(shù)字貨幣進(jìn)行試點(diǎn)測(cè)試。

國(guó)際上這樣密集進(jìn)行的央行數(shù)字貨幣測(cè)試，也是我國(guó)進(jìn)行央行數(shù)字貨幣內(nèi)測(cè)的外部催化劑。

DCEP將對(duì)我們的生活產(chǎn)生怎么樣的影響?

首先，央行數(shù)字貨幣誕生，我們的支付方式會(huì)更方便。

因?yàn)檠胄胁捎?lsquo;雙層運(yùn)營(yíng)’的模式，商業(yè)銀行在中央銀行開戶，按照百分之百全額繳納準(zhǔn)備金，個(gè)人和企業(yè)通過商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)開立數(shù)字錢包。

所以短時(shí)間內(nèi)我們對(duì)商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)的方式幾乎不會(huì)發(fā)生大的變動(dòng)。而各大支付平臺(tái)必須可以流通DCEP會(huì)使我們的支付更加方便。另外很多專利技術(shù)的開發(fā)，使得DCEP完成很多現(xiàn)在M1、M2無法支付的場(chǎng)景。

當(dāng)然，央行數(shù)字貨幣出現(xiàn)后，我們需要熟悉一套新的轉(zhuǎn)存、錢包、硬件的應(yīng)用系統(tǒng)。人們可以通過DCEP領(lǐng)取工資或進(jìn)行交易，也可以通過銀行或第三方平臺(tái)充值獲取DCEP。

DCEP對(duì)于數(shù)字貨幣行業(yè)有什么影響?

有一個(gè)誤區(qū)是央行發(fā)布數(shù)字貨幣就是側(cè)面地承認(rèn)了比特幣為首的數(shù)字貨幣的合法性。其實(shí)不然，兩者雖然都叫“數(shù)字貨幣”，但一個(gè)是國(guó)家法幣，一個(gè)是野生的“數(shù)字貨幣”。即使邏輯和應(yīng)用類似，但是血脈上有本質(zhì)的區(qū)別。所以，即使央行發(fā)布數(shù)字貨幣，那也不代表什么。

央行數(shù)字貨幣DCEP錢包、ATM機(jī)等使用流程的教育，可以提高人們對(duì)于整個(gè)數(shù)字貨幣概念的接受度，這在某種程度上也是幫助更多人群理解比特幣等數(shù)字貨幣。

我們?cè)僮鰝€(gè)猜想，假如央行發(fā)布數(shù)字貨幣DCEP的同時(shí)，將比特幣納入合法范圍，那么對(duì)于目前全球的“數(shù)字貨幣”行業(yè)影響才是巨大的。一方面有國(guó)家背書的DCEP，會(huì)將目前“當(dāng)穩(wěn)不穩(wěn)”、透明度差的USDT等穩(wěn)定幣驅(qū)逐，另外數(shù)字貨幣對(duì)數(shù)字貨幣的無縫銜接也將使風(fēng)險(xiǎn)密布的場(chǎng)外交易淘汰。

如果說減半行情是數(shù)字貨幣今年的連續(xù)劇，那么央行發(fā)幣就是一場(chǎng)大電影，后者雖然不持續(xù)，但是制作、改革程度、影響力都更深遠(yuǎn)。

DCEP有沒有救市功能?

答案是有。

首先，數(shù)字貨幣在技術(shù)上可以實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造、記賬、流動(dòng)等數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)采集，以及貨幣的追蹤，這樣理論上是可以快速制定貨幣戰(zhàn)略，有效地應(yīng)對(duì)現(xiàn)在局勢(shì)。

其次，數(shù)字貨幣擁有更高的流通效率，在目前疫情蔓延、全球化停滯甚至回撤條件下可以提高人民幣的全球影響力。

最后，央行數(shù)字貨幣發(fā)布將利好很多產(chǎn)業(yè)，4月15日早盤，數(shù)字貨幣概念漲幅居首。數(shù)字貨幣的發(fā)行、流通(錢包服務(wù)提供商、支付服務(wù)提供商)以及管理(包括安全加密、KYC認(rèn)證等)等各個(gè)環(huán)節(jié)在將來都有不錯(cuò)的發(fā)展預(yù)期。向未來應(yīng)用看，數(shù)字貨幣打破交易壁壘，跨境支付、跨境電商等方面將更加順暢、快捷。

以上便是小編對(duì)央行數(shù)字貨幣DCEP的信息整理以及個(gè)人觀點(diǎn)，未來DCEP的具體細(xì)節(jié)如何就等央行爸爸進(jìn)一步披露信息吧。

關(guān)鍵詞： 中國(guó)法定數(shù)字貨幣dcep