眾所周知，中國人普遍愛存款，是全球存款率最高的國家。截止2023年第一季度，我國居民存款猛增9.9萬億，達(dá)到273.9萬億元，數(shù)據(jù)公布后引起軒然大波。

(資料圖片)

王偉姐姐

中國人為什么越來越喜歡存款？不得不說，如今的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不好，大家紛紛縮緊口袋，不愿投資，把錢存到銀行才保險(xiǎn)，還能賺一點(diǎn)利息。

但作為銀行來講，是不希望吸納太多存款的，于是存款利率一降再降。拿農(nóng)業(yè)銀行來說，今年5月，農(nóng)行利率再次調(diào)低，活期存款利率為0.25%，你存3萬元的一年定期，利率也不過1.90%。

到銀行存錢賺不了多少利息，那么反過來說，從銀行借錢又會怎么樣呢？如果到期沒還清，會遭來怎樣的后果？

吉林長春的男子王偉，就有過一次血淋淋的教訓(xùn)：2011年，他欠銀行199元未及時(shí)償還，8年后去銀行辦理房貸時(shí)，銀行告訴他：你征信有污點(diǎn)，因?yàn)槟闱枫y行1.5萬元。

8年時(shí)間，199元的欠款連本帶利變成1.5萬元，居然翻了75倍，這恐怕是高利貸吧？然而銀行行長卻回應(yīng)說：“這是正常漲利息?！边@究竟是怎么回事呢？

欠銀行199元，8年后猛增至1.5萬

2019年10月28日晚，家住吉林長長春德惠市的王大姐坐在家里時(shí)，弟弟王偉急匆匆地找了過來，告訴姐姐：“我去銀行申請房貸，銀行說我征信是黑戶，不給我辦！”

聽完弟弟的講述，王大姐一頭霧水。據(jù)她所知，弟弟工作穩(wěn)定，每月工資按時(shí)打卡，辦理房貸能輕松通過審核，銀行為啥不給辦呢？

看姐姐一臉疑惑，王偉只好道出了實(shí)情：“銀行告訴我，我有一筆一萬五的銀行貸款未償還，征信出現(xiàn)不良記錄，不給我辦房貸。”

王大姐更迷糊了，她對弟弟很了解，沒聽他說起過這幾年辦貸款的事情，那這1.5萬元的費(fèi)用是怎么回事？為了探明真相，第二天王大姐就帶弟弟去了一趟中國人民銀行，打出了一份紙質(zhì)征信報(bào)告。

看完這張征信報(bào)告后，姐弟倆對視了一眼，滿臉錯(cuò)愕。征信報(bào)告顯示：2007年，王偉在銀行辦理了一筆貸款，但到2011年，他仍有一筆199元的貸款未還清。8年時(shí)間下來，利滾利居然漲到了1.58萬元。

“不對啊，我在銀行貸過款不假，但早就還清了，這199元的貸款是咋回事？又怎么能漲到一萬五？”王偉直呼不可思議，腦袋都打了，開始回憶起當(dāng)年的貸款經(jīng)歷來。

向銀行貸款1.6萬，4年后全部還清

這件事情還要從2007年2月說起。當(dāng)時(shí)，王偉手頭緊，需要一筆錢周轉(zhuǎn)。他不想麻煩姐姐，想到去銀行貸款度過難關(guān)。

王偉貸款的這家銀行，是離家不遠(yuǎn)，位于夏家店街道的農(nóng)商銀行。銀行查詢過他的征信記錄、工作證明后，向他發(fā)放了一筆1.6萬元的貸款，約定在2008年10月30日還清。

王偉拿到這筆貸款后，發(fā)現(xiàn)自己用不了這么多錢，6000元足夠周轉(zhuǎn)了。為了少還利息，他三天后再次來到銀行，將一萬元的貸款退了回去，并支付了11.3元的利息。

貸款從1.6萬變成6000，王偉感覺輕松了許多。不久后他的生活重回正軌，忙碌了起來。結(jié)果這一忙，他竟把這筆貸款給忘了。

直到2011年11月，6000元的貸款逾期三年多，王偉偶然翻出這張貸款單，才猛然回想起此事來。這時(shí)的他早已不缺錢花，于是立馬拿著一萬元的現(xiàn)金，急匆匆來到銀行還款。

可現(xiàn)實(shí)完全出乎他的意料，根據(jù)賬單顯示，他遺忘的這筆6000元貸款，竟在四年時(shí)間里猛增到9000多，光利息就有3803元。

王偉啞巴吃黃連，有苦說不出，但為了避免產(chǎn)生更多的利息，他規(guī)規(guī)矩矩還了款，共計(jì)9803元。

走出銀行時(shí)，王偉雖然覺得憋屈，但這件事總算過去了。然而讓他萬萬沒想到的是，讓他更憋屈的事情還在后頭。

199元貸款變1.5萬，行長：你自己不知道咋回事？

2019年，經(jīng)過多年努力，王偉攢下了十幾萬元，決定作為首付款買一套房子。既然是首付，那剩下的錢就必須走銀行貸款，然后分期進(jìn)行償還。

2019年10月28日，王偉在房產(chǎn)中介的安排下，拿著一摞資料來到銀行申請房貸。然而屁股還沒坐熱，他就被銀行工作人員告知，他征信上有一條不良記錄，是1.58萬元的銀行貸款逾期未還導(dǎo)致的。

這么一來，王偉的房貸辦不下來，只好找姐姐想辦法。姐弟倆查看過征信報(bào)告后，確認(rèn)王偉名下的確有1.58萬的貸款。而王偉的講述讓姐姐愈發(fā)相信，這問題就出現(xiàn)在當(dāng)初為王偉辦理貸款的農(nóng)商銀行上面。

很快，姐弟倆就出現(xiàn)在農(nóng)商銀行的大廳里。面對質(zhì)疑，銀行工作人員耐心解釋說，2007年和2011年，王偉的確分兩次償還了1.6萬元的本金，以及利息、逾期費(fèi)用共計(jì)3814元。可問題是，王偉第二次還款時(shí)屬于逾期還款，還產(chǎn)生了199元的罰息復(fù)利，這筆錢王偉并未結(jié)清。8年時(shí)間下來，王偉總計(jì)欠銀行1.58萬元。

我們知道，罰息是指貸款逾期產(chǎn)生的費(fèi)用，而復(fù)利簡單來說，就是利息產(chǎn)生的利息。農(nóng)商銀行在王偉逾期未還的情況下，要求償還罰息復(fù)利符合法律規(guī)定。

那么問題來了，199元的罰息復(fù)利，僅僅過去8年就猛增到1.58萬元，這也太聳人聽聞了吧？跟高利貸有什么區(qū)別？

另外，王偉是在2019年辦理房貸時(shí)，才得知自己欠款1.58萬元。如果他不去辦理房貸，再拖個(gè)10年20年，利滾利是不是要漲到10萬？恐怕他買不了房，首付款都要交代了吧？

王大姐氣得咬牙切齒，要求銀行行長出來對質(zhì)。工作人員擔(dān)心事情鬧大，影響到銀行的聲譽(yù)，連忙請來了行長。

正如我們剛才所說，行長堅(jiān)持認(rèn)為，銀行收取王偉逾期產(chǎn)生的罰息復(fù)利，完全符合法律和銀行規(guī)定。同時(shí)罰息每年遞增，才產(chǎn)生了1.58萬元的罰息。

行長這樣的解釋完全說服不了王大姐。她刻意提高嗓門質(zhì)問道：“咱現(xiàn)在先不討論你們收錢合不合理。我就問你，2011年我弟弟還款的時(shí)候，你們咋不告訴他有199元的罰息？”

聽到姐姐這么問，王偉也清醒了幾分。他附和說：“我當(dāng)時(shí)拿著一萬塊錢去銀行，足夠還款了，就算不夠，這199元我借還借不到？”

接下來，王大姐又提出了自己的第二個(gè)疑點(diǎn)：“你們沒有及時(shí)通知不說。在8年時(shí)間里，你們不給我弟弟打一個(gè)電話，發(fā)一個(gè)短信，眼睜睜看著他的利息猛漲嗎？是不是說不過去？”

王大姐的這個(gè)質(zhì)疑合情合理。我們知道，如果你出現(xiàn)貸款或信用卡逾期，銀行首先會給你發(fā)短信通知。如果你拒不歸還，銀行會打電話進(jìn)行催收，甚至?xí)⒛愀嫔戏ㄍァ?/p>

可結(jié)果呢，王偉在這8年時(shí)間里，銀行沒有以任何形式進(jìn)行通知。但凡銀行知會一聲，說明利害，王偉能放任199元的罰息不管，讓它漲到1.58萬元嗎？

然而姐弟倆無論如何質(zhì)問，行長始終保持一個(gè)態(tài)度。被問得急了，行長干脆來了一句：“你欠的錢，你自己不知道咋回事嗎？”

王大姐一聽，這行長態(tài)度如此蠻橫，看來是講不了道理了。既然你拒絕答復(fù)，那就別怪我把事情鬧大了。于是，王大姐不再與行長糾纏，一通電話打給當(dāng)?shù)孛襟w，請記者出面詢問、曝光。

向銀監(jiān)會投訴，沒有下文

記者出面后，問了行長同一個(gè)問題：“王先生于2011年產(chǎn)生罰息復(fù)利199元，為什么此后8年，銀行沒有對他進(jìn)行催收？”

這一次，行長又換了一套說辭。他告訴記者：“如果是貸款未還，我們肯定會進(jìn)行催收的?？赏跸壬那闆r有些特殊，他歸還了本金和利息，聯(lián)系方式就從銀行系統(tǒng)里自動消失了。我們聯(lián)系不上他，自然無法追討罰息?！?/p>

行長的這個(gè)解釋，連記者都覺得匪夷所思。這很明顯是銀行不負(fù)責(zé)任啊，你沒有他的聯(lián)系方式，能不能查他的緊急聯(lián)系人，能不能委托公安機(jī)關(guān)查他的戶口本，能不能查他的家庭住址，辦法有的是，怎么一句“沒有他電話”就打發(fā)了呢？

記者問不出個(gè)究竟，只好建議王家姐弟向上級監(jiān)管部門和銀監(jiān)會投訴。至于投訴結(jié)果，由于沒有公開報(bào)道，我們也不得而知。

不得不說，199元逾期8年，利滾利猛增至1.58萬，這也太嚇人了。事件曝光后，有網(wǎng)友調(diào)侃說：咱們換一個(gè)思路，你存銀行199元，8年后能取多少錢？

沒想到另一位網(wǎng)友真算出了這筆賬：在2017年之前，根據(jù)銀行規(guī)定，賬戶余額不足一定數(shù)額的，需向銀行繳納管理費(fèi)。這么一算，如果王偉存的是199元，8年后只能取出幾十元。

得知這個(gè)算法后，又有網(wǎng)友忍不住現(xiàn)身說法：96年我給兒子存款100元，18年后他上大學(xué)，我心想能漲到上萬元。但兒子回來告訴我，他卡上沒錢，還倒欠銀行錢。

那么，大家如何看待此類事件呢？

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